Certificados de Depositos Offshore - Mercado de cambio - Mercado cambiario Finanzas Los dep243sitos bancarios offshore (Certificados de dep243sito o CD) figlio Una de las formas de inversi243n m225s off-shore Populares porque ellas ofrecen Ingresos mensuales fijos y GARANTITO al inversionista. C243mo trabajan los CD Un Certificato di Dep243sito (CD) de un Banco reconocido mare aperto es una de las Inversiones disponibles largo m225s seguras. El inversionista firma un contrato de dep243sito con el banco, en el cual el banco le garantiza la inversi243n un Una tasa de inter233s anuale fija (normalmente los intereses figlio pagados mensilmente) un cambio del uso de una cantidad especificada del dinero del inversionista por un per237odo de tiempo determinado. Una vez que el per237odo de tiempo expira, el inversionista tiene la opci243n de renovar do contrato de dep243sito o de retirar su dinero. Ventajas de los Bancos en CD Offshore Tasas de interes altas m225s: los bancos in mare aperto pagano tasas de inter233s competitivas m225s debido a que: a. Los bancos largo Operan en para237sos fiscales donde los bancos o pagano muy pocos o nada de impuestos, por lo que pueden pasar estos ahorros en impuestos un sus depositantes en forma de tasas de inter233s altas m225s, b. Los bancos largo Operan en jurisdicciones de bajo Costo (salarios de empleados figlio Bajos), por lo tanto tienen menores Costos de operaci243n, por lo que pueden pasar ESTOS ahorros un sus depositantes en forma de mayores tasas de inter233s, c. Los bancos off-shore estan menos regulados, por lo tanto tienen menores Costos de operaci243n, por lo que pueden pasar ESTOS ahorros un sus depositantes en forma de tasas de inter233s altas m225s. 2. No Impuestos por intereses Ganados ni Reportes de Informaci243n: Los bancos in mare aperto senza est225n obligados un retener ninguno de los intereses pagados al depositante, ni est225n obligados da inviare declaraciones de renta por intereses o informes del depositante a las gubernamentales agencias. Los bancos in mare aperto senza est225n obligados un retener el inter233s o un declarar informaci243n, porque las Leyes en los para237sos fiscales non gravan los intereses. 3. Protecci243n de Activos: En un banco in mare aperto, sus fondos est225n m225s Seguros desde el punto de vista de protecci243n de activos. Los bancos figlio in mare aperto obligados un adherirse a las m225s estrictas leyes sobre secreto bancario, por lo que se hace pr225cticamente imposible para ning250n acreedor, alguna cony250gue ex, o Un cualquier que Trate de sus atacar Activos, localizar Cuentas sus bancarias offshore. Adem225s, si a250n as237 ellos lograran localizar sus Cuentas in mare aperto, ser237a extremadamente dif237cil, si no imposible para ellos secuestrar (congelar o incautar) Las cuentas bancarias porque estar237an en un nombre distinto (estar237an un nombre de una sociedad an243nima o Fundacion) y en un pa237s diferente que no est225 bajo la jurisdicci243n de las Cortes Internas de su pa237s donde present243 la demanda. Tasas de Inter233s Los Rangos de tasas de inter233s de los bancos mare aperto sobre los CD, dependen de la jurisdicci243n, del Banco espec237fico, del Plazo del dep243sito y del Monto depositado. Tenga en cuenta que la mayor237a de los bancos mare aperto requieren un dep243sito m237nimo offerte da US10,000 un US100,000 para Inversiones en CD, dependiendo del Banco. Las tasas cotizadas pueden variar sin previo aviso, variaci243n que depende de la LIBOR (Tasa de Inter233s Interbancaria ofrecida por Londres), y ser Sujeta un dep243sitos m237nimos anni requerimiento de saldi m237nimos anni ciertos plazos CD para. Inversiones Para en CD, nosotros recomendamos generalmente Bancos en Panam225 por las siguientes razones: 1. Los Bancos de Panam225 pagane las tasas de inter233s Altas m225s, 2. Los bancos en Panam225 figlio los m225s estables, y ofrecen sindaco seguridad, 3. Los Bancos en Panam225 se manejan en D243lares Americanos (moneda de circulaci243n) y muchos tambi233n manejan EL EURO. M225s Acerca de la Seguridad de la Banca Paname241a Los Bancos paname241os pueden Pagar m225s Altos intereses sobre dep243sitos bancarios por las siguientes razones: Panam225 es la sede de la segunda zona libre commerciale m225s grande del mundo (Zona Libre de Col243n) y del Canal de Panama . Aqu237, los negocios van de todas partes del Mundo compran, venden y sus embarcan mercanc237as, y 233stas mismas compa241237as constantemente necesitan cartas de cr233dito, pr233stamos, ecc de los bancos paname241os para las manejar Transacciones de sus negocios en marcha. Por lo tanto, los bancos Paname241os reciben Una amplia Clientela internazionale un Quienes les Cargan Altas tasas de inter233s sobre sus pr233stamos, cartas de cr233dito, ecc La infraestructura del Sistema Bancario en Panam225 es la mejor del mundo, siendo la sede del segundo centro bancario internacional m225s grande del mundo despu233s de Suiza. En algunas juriscciones off-shore Uno puede establecer un banco con tan US100,000 solista. A diferencia de otras jurisdicciones off-shore, Panama est225ndares Tiene Altos bancarios, requiriendo un m237nimo de US15 millones de d243lares de capitale para poder conceder Una Licencia bancaria. Adem225s, las regulaciones bancarias it Panam225 figlio muy estrictas con elevadas Multas para los bancos que no cumplan con las mismas. Los bancos de Panam225 non llevan el seguro de FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) como lo Hacen los bancos en los Estados Unidos. Sin embargo, Panam225 tiene un programa de seguro bancario simile a trav233s de una divisi243n del Gobierno de Panam225 Llamado Superintendencia de Bancos, el cual es que se operado funciona un trav233s del Banco de compensaci243n de Panam225 (BNPBanco Nacional de Panam225). Como los bancos reciben Depositos mensuales, Deben presentar un informe al BNP y en el consecuencia ajustar bilanciare de Depositos, que se utiliza como una reserva. El BNP tambien monitorea cada a todos los bancos en Panam225 se les requiere mantener Una cuenta de reserva de un cierto porcentaje del totale de los dep243sitos bancarios (var237a de acuerdo al tama241o del Banco), con un banco Estatal (BNP-Banco Nacional de Panam225 ). Como los bancos reciben dep243sitos en base di mensual, ellos Deben presentar un reporte al BNP y ajustar de un Acuerdo un esto, los saldi De dep243sitos. El BNP tambi233n supervisa pol237ticas de cr233dito de cada banco para asegurarse de que no irregularidades esistenziali, y de que los fondos de los depositantes non malversados sean. Cada banco tiene sus oficiales de cumplimiento que supervisan las actividades de los bancos sobre Una diaria di base. Adem225s, la mayor237a de los bancos mantienen Una p243liza de Seguro privada, un trav233s de Grandes compa241237as internacionales de Seguros, protegiendo los fondos de los depositantes Fraudes controindicazioni, robos, ecc Las leyes estrictas de privacidad protegen a los Bancos off-shore en Panam225 y no fieno impuestos sobre los Ingresos por intereses, haciendolo muy popolare entre aquellos que buscan Una banca off-shore con Una jurisdicci243n segura y bien legislada. Panam225 tiene Leyes estrictas de privacidad que RIGEN la divulgaci243n de informaci243n bancaria off-shore, de hecho, se trata de un DELITO para cualquier persona revelar informaci243n confidenziale relativa a la actividad bancaria paname241a, DELITO Gravemente castigado. Esto hace popolare a los bancos off-shore en Panam225 entre aquellos que buscan un sindaco Grado de seguridad e privacy personale. Naturalmente, estas leyes non protegen a las personas en involucradas Actividades delictivas y Panam225 se adhiere a las normas Internacionales contra el Lavado de dinero. Si usted est225 interesado en establecer Una cuenta bancaria off-shore o en invertir en un CD en un banco in mare aperto, favorire contactarnos para brindarle UNA informaci243n m225s actualizada Acerca de los bancos que estamos recomendando, Las tasas de inter233s actuales y los fijar procedimientos. Por Jess Jimnez Labn. Antecedentes Desde la ptica del Derecho Comercial, en el pasado la doctrina tradicional Prefera denominar a los Ttulos Valores como ttulos de crdito. Pero es a partir de la ley vigente que se denominatore Ttulos Valores en lugar de ttulos de crdito por ser esta definicin ms completa. . Y es que cuando hablamos de Valores Ttulos abarcamos todos los documentos de contenido crediticio. Son ESTOS documentos los que obligaciones imponen, conceden Derecho a Una prestacin en dinero u otra cosa cierta, come como derechos de participacin, racconti como los que confieren las acciones de las Sociedades. . Cabe agregar que en las que se compraventas realizan dentro del trfico mercantil est muy extendida la utilizacin de algunos Ttulos Valores como medio de pago y, en ocasiones, como instrumento de crdito, racconti como el certificado bancario, el controllare ecc. Definicin Doctrinaria y Jurdica: En la doctrina, Garrigues definire al Titulo Valor como el documento sobre un derecho privado Cuyo ejercicio esta condicionado jurdicamente a la posesin del documento. . Teniendo en cuenta ESTOS Antecedentes, Podemos resumir que un Ttulo Valor es un documento mercantil en el que est incorporado un derecho privado patrimoniale, por lo que el ejercicio del derecho est Vinculado jurdicamente a la posesin del documento. . Aspectos Fundamentales:. De acuerdo con esta definicin, encontramos en los Ttulos Valores dos aspectos distintos que estn ntimamente relacionados. . Por un lado, encontramos el materiale Aspetto da este punto de vista, el Ttulo Valor es un documento escrito, Siempre firmado (unilateralmente) por el deudor. . Es Adems ONU pedazo de papel menciones que Contiene diversas (Requisiti formales que comportan otra caracterstica de estos documentos: el formalismo que en poseen generale). . Por otro lado, est el aspecto sustancial: desde este punto de vista, el ttulo de crdito (o ttulo valor) Contiene un derecho, un Derecho de crdito (... Cd civile, arte 496 ccdtes y) un favore o beneficio de la persona a quien se le entregue el documento, de conformidad con su ley de circulacin. . Finalmente, en cuanto negocio jurdico, Conforma un negocio unilaterale porque exterioriza la voluntad de una sola parte (deudora), expresada en el ttulo. . A la otra parte (acreedora) senza le corresponde ninguna obligacin, sino el Derecho (cartular) que le confiere el documento, bajo Cargas que debe realizar, siempre semiprodotti en su propio y segn lo legalmente establecido para cada especie de ttulo. . El Titulo Valor definido como documento firmado por el deudor Pero la mayor importancia est en que un estos documentos (Papeles) se les agrega un derecho. Puestos en circulacin, Siguiendo un Messineo, se desprende de la persona que lo emiti para dar sindaco Garanta a los acreedores y al crdito. . En lnea con el pensamiento Vivante, aquello de que un papel contenga un derecho non resulta reale sino que Proyecta Una imgen plstica o artificiale. Pero sirve para aclarar el concepto, ya que es cierto que un titulo puede representar Una cosa mueble porque lleva dentro incorporado un derecho denominado 8220cartular8221 (un Derecho de papel), totalmente opuesto a la causa jurdica, a la fuente que origine el documento. . Por consiguiente, segn la tradicin, hablar de Valores Ttulos es hablar de Papeles. No de otro modo se entendera el trfico de estos Ttulos Valores en el trfico commerciale. . Dicho de otro modo, es ese documento electrnico el soporte del derecho, siempre que ste totalmente mare claro e indubitabile. . Sea en soporte de papel o en soporte electrnico, este Derecho, incorporado en el Titulo Valor, senza preexiste al ttulo sino que nace con l y de un modo Diverso al que preexista antes de la creacin del documento. . Al crearse ese documento nace el derecho y la obligacin correspondiente. Por estas Consideraciones, un semplice valor papel en adquiere s mismo porque hay un derecho que vive dentro de ese documento. . Todo esto que elabora la Doctrina y que recoge la Ley, es lo que pasa Precisamente con el Certificado Bancario. . Las Operaciones Bancarias. En ejecucin de su negocio, figlio distintas las que OPERACIONES realizan los bancos. Una de ellas es la emisin de Certificados bancarios que tienen, por cierto, particularidades sus, dentro del rgimen generale contrattuale. . Para ubicarnos poco un, es decir, dnde nos encontramos con este tema, Podemos creo que las resumir Operaciones Activas y las Operaciones Pasivas, dentro de stas ltimas se encuentran los Certificados bancarios. . Operaciones Activas. . a) Operaciones de crdito en general (colocaciones). Las tasas de semiprodotti y su regulacin (OPERACIONES en el Sistema Financiero y OPERACIONES ajenas al Sistema Financiero). Clasificacin de la Cartera crediticia. b) Descuento c) Factoring d) Tarjetas de Crdito e) arrendamiento Financiero (8220Leasing8221) f) Operaciones Fuera del Balance (Contingentes o 8220Crditos Indirectos8221). . Operaciones Pasivas. a) Bancario Depsito. b) Certificados bancarios de Moneda Extranjera c) Emisin de Obligaciones (Bonos Ordinari, Convertibles, Hipotecarios, de arrendamiento Financiero y Bonos Subordinados) d) Deuda Subordinada. . Operaciones Neutras (servicios prestados pero las empresas del Sistema Financiero) a) Comisiones de Confianza b) Fideicomiso c) Servicios de recaudacin o de Pagos por cuenta de Terceros. 191Qu ES, entonces, un Certificato bancario El Certificato Bancario es un Titulo Valor que tiene por finalidad principale permitir a las empresas del Sistema Financiero nacional Obtener rpidamente fuentes de financiamiento, Mediante la captacin de fondos del pblico. . El Certificado Bancario justifica su razn de ser cuando permite a las empresas del Sistema Financiero fuentes de Rapida financiamiento, Mediante la captacin de fondos del pblico. . El Esquema es el siguiente: Una Persona entrega un Monto determinado de dinero (ya mare en moneda nacional o Extranjera) un Una empresa del Sistema Financiero, recibiendo un cambio de ello el Ttulo Valor Llamado Certificado Bancario. Este Ttulo Valor, que puede ser al portador o à la. Orden, Contiene Una obligacin de pago un carico de la empresa emisora, la misma que ser esigibile una vez transcurrido el plazo Previsto en el Certificado Bancario. . Para entendre mejor esto, pongamos El Caso de una persona que entrega dinero (dlares o suole) un un banco, recibiendo un cambio de ese dinero un Titulo Valor Llamado Certificado Bancario. . La empresa emisora, o mare El Banco, asume Una obligacin de pago frente un ese Titulo Valor que puede ser al portador o la Orden. Esta obligacin ser tan esigibile luego transcurra el plazo Previsto en el Certificado Bancario. . Estos Ttulos Valores Solamente pueden ser emitidos por las empresas del Sistema Financiero nacional, debidamente autorizadas para ello por la Superintendencia de Banca y Seguros. Asimismo, se caracterizan por ser emitidos contra la recepcin del ponendo come que rappre dicho documento cambiario, por lo que es necesario el recibo del dinero por parte de la empresa emisora para que proceda a la expedicin y entrega del respectivo certificado bancario. Cabe agregar que tos Certificados bancarios no se pueden emitir contra crditos puesto que se requiere el ingreso a la caja de la empresa emisor y de la suma que el rappre ttulo valore. . Para que un banco Emita estos Ttulos Valores 8211el nico facultado para ello - necesita, como ya se dijo, la autorizacin de la Superintendencia de Banca y Seguros. . caracterstica Una fondamentale de este documento es que es emitido por el Banco contra entrega de dinero del Cliente quien antes de la expedicin del Certificato Bancario debe tener en su poder un recibo del Banco. . Todo lo hasta Aqu dicho tiene su base giuridica en la Ley de Ttulos y Valores (art. 217 y 218). . Sujetos que intervienen Un juzgar por lo que hemos Visto esistenziali, dos sujetos intervinientes o que participan en un Certificato Bancario:. 1.- El emisor (El Banco) y. 2.- el beneficiario o tenedor (el Cliente). . Sin embargo, adicionalmente pueden participar:. 3.- El garante. 4.- El endosante. 5.- El endosatario. Requisiti formales esenciales. La informacin que debe contener un Certificado Bancario. 1.- La denominacin de certificado bancario y la indicacin de si se trata de un Titulo Valor expresado en moneda Extranjera o moneda nacional. . 2.- El lugar y fecha de emisin. 3.- Si los Certificados bancarios han sido emitidos al portador. 4.- La indicacin del importe Que representan. 5.- El plazo de vigencia del Titulo Valor o su fecha de vencimiento. 6.- El lugar de pago. 7.- Las condiciones para su redencin Anticipada. . 8.- El nombre de la empresa emisora y la firma de su representada. Base giuridica: L. T.V. arte. 218. 219 y 211. Importe. El importe mnimo que debe representar un Certificado Bancario. Tratndose de Certificados bancarios en Moneda Extranjera, el importe que el rappre ttulo valor no debe ser menor mil dlares Americanos o su Equivalente en otras monedas extranjeras. Para el caso de Certificados bancarios en moneda nacional, la suma consignada non deber ser menor de mil nuevos soles. . Por otro lado, el importe PODR generar los intereses compensatorios previstos en el certificado bancario desde la fecha de su emisin hasta do vencimiento pudiendo ser un tasas Fijas o variabili. . Base giuridica: L. T.V. arte. 218 y 223. Vencimiento Los Certificados bancarios vencen Solamente una fecha fija. Esto es, en el documento cambiario deber sealarse cul es el da en que ser esigibile el pago del importe del Ttulo Valor. Ahora bien. Este Plazo de vencimiento no puede ser superiore al AO desde que el Ttulo Valor es emitido. Por dicha razn, Si no se hubiese sealado expresamente en el titulo valor cul es su fecha de vencimiento, deber entenderse Que sta es de un AO. Contado desde la fecha de emisin. . Base giuridica: L. T.V. arte. 218. Para renovar el plazo de vencimiento. El plazo de vencimiento de los Certificados bancarios en moneda nacional o Extranjera puede ser renovado si come ha sido Previsto en el valor ttulo o, si no se hubiese sealado expresamente lo contrario. Esto es, si no se efecta indicacin alguna, deber entenderse Que el plazo es Renovable en forma indefinida y sucesiva. Por el mismo lapso sealado en el Ttulo Valor, con la capitalizacin de sus intereses. . Base L. T.V. legale arte. 220. Los Certificados bancarios en el Sistema Financiero Peruano. Lo que atrae a los clientes8230. El IMN para este adquirir Certificato del consiste en recordarle al cliente, la tasa de semiprodotti preferencial, libertad de decisin en cuanto al Monto y el plazo (Mximo un ao) y renta fija. . Como es naturali, se puede adquirir o comprar en cualquier Oficina del Pas, el certificado tiene una fecha de vencimiento. El Banco Cuida de conservar para el Cliente tasas de Inters preferentes. . Es libremente negociable y transferible. Esto quiere decir que si el Cliente necesita de liquidez puede hacer uso del Certificato, teniendo Una cuenta un Plazo Fijo. . Este Certificado sirve como Garanta senza solista en el que lo Banco emiti, sino Tambin en cualquier institucin Financiera. . El Banco emite este Titulo Valor it dlares o en nuevos soles contra entrega de dinero en efectivo por el interesado. Puede ser emitido al portador anni a la orden. Este documento puede ser emitido al portador o à la orden y muchas tiene Ventajas para el tenedor de ese Titulo Valor. . Puede Uno negociar el Titulo Valor tanto en el Per como en el extranjero, Adems de poder ser utilizado como medio de pago y ahorro. Si Uno quiere un crdito, el Certificato es una excelente Garanta para Obtener facilidades crediticias. . 8230y lo que los desalienta. Si bien es cierto que no paga impuesto a la Renta, el Cliente Dovrebbe essere informado que le van una cobrar otro tipo de impuesto (ITF) por la emisin del Certificato. Solo cuando se produrre la redencin del titulo, el impuesto no se cobra. . El Banco non paga intereses SI el Cliente Cancela ESTOS Certificados antes de los 30 das despus de emitidos haber sido. Despus de los 30 Das, El Banco paga la tasa de Ahorros ms baja en el momento de la cancelacin. . Quien quiera adquirir un Certificato, debe gozar de excelente historial crediticio en todo el Sistema Financiero. Come, si el interesado no tiene Problemas de pago con ningn banco, puede Tambin en algunos bancos hacer que le emitan un Certificato con un Monto mnimo de 5000, presentando su DNI y una copia del mismo. . Ningn Cliente debe tomar Una decisin sin antes estar bien informado Acerca de las tasas y las tarifas. . Entregar informacin al cliente es una obligacin del Banco de conformidad con la Ley No 28587 y el Reglamento de Transparencia de informacin y Disposiciones Aplicables a la Contratacin con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado Mediante Resolucin SBS No 1765-2005. Algunos bancos, como el BCP, solista ofrecen este Titulo Valor innominado o Al Portador, en Moneda Extranjera. Bancos, como interbancario, lo emiten tanto en Moneda Nacional como Extranjera. . Algunos bancos pubblicano en su pagina Web Institucional, un Tarifario-Prodotto haciendo solista aparecer el concepto (Certificado Bancario), pero no mencionan la tasa mnima ni mxima. En el Observaciones recuadro, Ponen solista 8220Capitalizacin, abono e intereses al finalizar el plazo8221. Y en letra Chiquita 8220hacen notar8221: 8220La empresa tiene la obligacin de diffondere la informacin82308221, tal como apreciamos en el recuadro. . Cabe sealar que los intereses se capitalizan en el mismo Certificato o cuando Uno lo deposita en una Cuenta Corriente o de Ahorro, Siempre a su vencimiento o cancelacin. . Cuando los Certificados it encuentran en custodia en el Banco, ESTOS se renuevan automticamente a su vencimiento. Si se renuevan mantienen el Plazo originale, pero lo que cambia es la tasa vigente a la fecha de renovacin. . Sin embargo, El Banco condiciones Pone cuando el Cliente redime un Certificato, aun teniendo esto condicin de renovacin automtica de manera anticipada. . Puede Que el Cliente non quiera renovar el Certificato entonces se pagano los intereses hasta la fecha de su vencimiento. . Si el Cliente tiene los Certificados, es decir, estn en su poder, tiene que hacer l mismo la renovacin, Cuidando de cancelar el Certificato vencido y Abriendo Uno nuevo. Dichos Certificados pueden ser emitidos a 30, 60, 90, 180 y 360 Das. Los intereses se respetan tal como fueron pactados hasta el vencimiento del depsito. . Conclusiones: Los Certificados bancarios pueden ser utilizados para Garantizar Operaciones de crdito. . Los Certificados bancarios pueden ser negociados libremente y pueden ser utilizadod como medio de pago en una transaccin Comercial de compraventa, y se puede constituir como para Garanta solicitar y Obtener crditos. . Son ttulos Valores en moneda nacional o Extranjera emitidos por las Empresas Bancarias. Los Mismos figlio al portador, transferible y negoziabile tanto en el pas como en el extranjero. Puede ser adquirido por personas naturales o jurdicas. . Los Saldos en Certificados bancarios, expresan dinero en moneda nacional o Extranjera ahorrado en un plazo determinado prodotti y que Una rentabilidad un favore de la Empresa. . Los Certificados bancarios deber estar dentro del Rubro Caja y Bancos, porque rappre disponibilidad, ya que dichos Certificados, figlio Casi dinero en efectivo de la Empresa. . El Certificado Bancario es un ttulo valor emitido Al portador, en dlares y en suole, por un depsito un un determinado Plazo. . Puede ser adquirido por personas naturales o jurdicas, residentes o non residentes en el Pas, de forma o mancomunada individuale. . Dei Dati Personali CENTRUM LABAN, la nueva frontera en Inversiones, negocios e informacion Lima, Lima, Perù CENTRUM LABAN, la nueva frontera en Inversiones, negocios e informacin, tiene como misin promover la articulacin entre Organismos multilaterales e inversionistas un fin de contactar Empresarios que cuentan Con idee fertili, Rentables y Sostenibles para sus apalancar negocios Siguiendo los estndares internacionales de economa Verde, de responsabilidad y sociale valor compartido. Ver todo mi perfil Con la tecnologa di Blogger.
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